Proyección semanal a 52 semanas
Entradas y salidas semana por semana, separando el flujo operativo del financiero y reflejando la estacionalidad real del negocio.
Tesorería y caja
Ver el déficit antes de que llegue.
La tesorería empresarial es la proyección semana a semana de lo que entra y sale del banco, separando lo operativo de lo financiero. Confluencia la construye con el equipo de la empresa a 52 semanas, de modo que la gerencia vea hoy el déficit que llegaría en tres meses y negocie con bancos y proveedores con tiempo, no con urgencia.
Tesorería empresarial y flujo de caja proyectado
La mayoría de las empresas medianas operan con una tesorería reactiva: pagan cuando vence, cobran cuando pueden y descubren la tensión de liquidez cuando ya está encima. El resultado es previsible: sobregiros, créditos caros tomados a última hora y decisiones de inversión que se posponen sin análisis.
Una tesorería bien construida no predice el futuro: elimina las sorpresas que sí se podían anticipar. Es el instrumento con el que la gerencia decide cuándo comprar inventario, cuándo repartir utilidades y con cuánta anticipación conversar con la banca.
Qué incluye
Lo que trabajamos en este frente.
Escenarios y estrés de liquidez
Qué pasa si la cartera se estira treinta días, si cae la venta o si sube la tasa. Los meses críticos quedan dimensionados con anticipación.
Caja mínima operativa
Un nivel objetivo de caja y un colchón de contingencia definidos con criterio, no por intuición.
Política de pagos y cobros
Quién decide, sobre qué montos, con qué información y bajo qué criterios, por escrito.
Comité financiero semanal
La disciplina que sostiene el modelo: proyectado contra real, con responsables y fechas.
Entregables
Qué queda en la empresa.
- Modelo de tesorería a 12 meses operado por el equipo de la empresa, no por el consultor.
- Informe de tensiones de liquidez con los meses críticos del año identificados.
- Política de tesorería escrita y aprobada por la gerencia.
- Rutina de comité financiero con agenda, indicadores y acta.
Señales de alerta
¿Cuándo conviene trabajar este frente?
- La empresa se enteró de un faltante de caja con menos de una semana de anticipación.
- Se usa el sobregiro o el cupo rotativo como herramienta permanente.
- Nadie sabe con certeza cuánta caja necesita el negocio para operar tranquilo.
- El flujo de caja es un archivo que alguien actualiza cuando puede.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre tesorería y flujo de caja
¿Qué es una tesorería a 12 meses?
Es la proyección semana a semana de lo que va a entrar y salir del banco durante el próximo año, separando lo operativo de lo financiero. Permite ver hoy un déficit que llegaría en tres meses y negociar con tiempo con bancos y proveedores.
¿En cuánto tiempo queda operando?
El modelo se construye durante la etapa de implementación, entre los meses 3 y 6 del acompañamiento, y se opera con el equipo de la empresa en el comité financiero semanal.
¿Quién actualiza el modelo después?
El equipo financiero de la empresa. El objetivo del acompañamiento es autonomía: la herramienta se queda instalada y con dueño interno.
¿Sirve si la empresa ya tiene un flujo de caja en Excel?
Sí. En la mayoría de los casos el punto de partida es ordenar y auditar lo que ya existe: separar operativo de financiero, corregir la base de datos de cartera y proveedores y establecer la rutina de comparación contra real.
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